Private Vorsorge als Illusion

Seit der Jahrtausendwende gilt private Vorsorge als fester Bestandteil des deutschen Rentensystems. Aber regiert in diesem System die Vernunft? Oder ist die Vorstellung, hier sei ein objektiv notwendiger, politisch konsequenter und zukunftsweisender Pfad eingeschlagen worden, nicht vielmehr eine große Illusion? Das Buch beleuchtet Ungereimtheiten in der sozialpolitischen Architektur des Systems, seiner wirtschaftswissenschaftlichen Begründung sowie seiner praktischen Handhabung durch die Bürgerinnen und Bürger und kommt zu folgendem Ergebnis: Der Systemumbau war weder politisch noch ökonomisch zwingend und die Erwartung, breitere Bevölkerungsschichten würden sich selbst ein auskömmliches Dasein im Alter verschaffen, erscheint empirisch fragwürdig. Die gesellschaftliche Organisation des Ruhestands ist so nicht nachhaltiger geworden, sondern unruhiger und weniger egalitär.

Ingo Bode ist Professor für Sozialpolitik am Institut für Sozialwesen der Universität Kassel. Felix Wilke, Dipl.-Soz., ist dort wissenschaftlicher Mitarbeiter.

Inhalt
I. Einleitung 9
II. Alterssicherung im Wandel 19
1. Die gesetzliche Rentenversicherung auf Sparflamme 20
2. Mit der zweiten Säule zu alter Stärke? 26
3. Die dritte Säule als Wanderbaustelle 33
4. Fazit: Auf dem Pfad der De-Kollektivierung 41
III. Ein politisch rationaler Paradigmenwechsel? 43
1. Illusion 1: Reformen aus gemeinsamer Einsicht in das Notwendige 45
2. Illusion 2: Ein klarer Pfadwechsel auf gerader Strecke 61
2.1 Die Rekonstruktion der >Sinnbasis< des neuen Rentenmodells: Unser Analyseansatz 65
2.2 Die offizielle >Sinnbasis< des deutschen Reformmodells im Wandel 70
2.3 Das neue Rentenmodell als Gegenstand der öffentlichen Debatte 84
3. Fazit: Rentenpolitik ohne klares Visier 95
IV. Umbau als Gebot der ökonomischen Vernunft? 98
1. Illusion 3: Eine Volkswirtschaft kann sparen 100
1.1 Sparen durch mehr Wachstum? 104
1.2 Sparen mit Hilfe aus dem Ausland? 111
2. Illusion 4: Ein Kapitaldeckungsverfahren ist sicher (und dann kam die Finanzkrise) 114
3. Fazit: >Rentenökonomie< mit leidigen Nebenwirkungen 119
V. Vorsorge als Privatgeschäft? Die soziale Praxis privater Alterssicherung 123
1. Der Mainstream in der aktuellen Forschung 124
1.1 Deskriptive Studien und die Rolle ökonomischer Anreize 126
1.2 Komplexere Erklärungsansätze und deren empirische Grundlage 129
2. Individuelle Vorsorge als sozialer Prozess - Der soziologische Blick 133
2.1 Die Relevanz sozialer Einbettung 134
2.2 Auf der Suche nach Orientierung: Vorliegende Befunde 142
3. Illusion 5: Nur das Individuum zählt - Ein Zwischenfazit zum Stand der Forschung 153
4. Unsere Studie: Ausgangsposition und Untersuchungsdesign 155
4.1 Datengrundlagen und Analysetechniken 155
4.2 Auswertungsstrategie im Rahmen eines Mixed-Method-Designs 174
5. Qualitative Befunde 177
5.1 Der Orientierungsprozess im sozialen Umfeld 179
5.2 Orientierung durch Medien? 187
5.3 Anbieterberatung im Orientierungsprozess 189
5.4 >Vorsorgertypen< - Die Vielfalt im Zusammenspiel 203
5.5 Zusammenfassung der qualitativen Befunde 212
6. Auf dem Weg zu einer quantitativen Analyse: Elf Hypothesen 214
6.1 Hypothesen zum Orientierungsprozess 215
6.2 Hypothesen zum Einfluss sozialer Einbettung auf die Vorsorgeentscheidung 218
7. Quantitative Befunde 220
7.1 Die Verbreitung der Riester-Rente 221
7.2 Die Stellung von Planung und Marktsondierung im Vorsorgeprozess 235
7.3 Orientierung jenseits des Marktes - Die soziale Einbettung der Vorsorgepraxis 240
7.4 Der Zusammenhang zwischen sozialer Orientierung und Vorsorgeumfang 266
7.5 Zusammenfassung der quantitativen Befunde 269
8. Auf verschlungenen Pfaden zur Vorsorge 271
9. Illusion 6: Alles nur eine Frage des Wissens und des Geldes - Ein Fazit zu unserer empirischen Studie 281
VI. Private Vorsorge >ohne Ende Abbildungen 287
Tabellen 289
Literatur 290
Anhang 313
Variablenbeschreibungen quantitative Auswertungen 313
Leitfaden halbstrukturierte Interviews 316
Leitfaden Experteninterviews 317