Finanzielle Unabhängigkeit für Frauen für Dummies

Sie wollen Ihre Finanzen in den Griff bekommen, wissen aber nicht wie? Oder vielleicht haben Sie dieses Thema auch schon zu lange vor sich hergeschoben? Finanzielle Unabhängigkeit und Geldanlage sind Themen, die für Frauen heute wichtiger sind denn je. Nur wenn Sie sich selbst darum kümmern, finden Sie die beste Lösung für sich.Lisa Breloer zeigt Ihnen, wie Sie sich im Alter und für Schicksalsschläge absichern. Neben der Lebensplanung hat auch die eigene Finanzplanung großen Einfluss auf Ihr Vermögen. Sie erfahren, wie Sie das Thema Finanzen in einer Beziehung fair regeln können. Mit diesem Buch finden Sie Ihren eigenen Weg, um finanziell fest im Sattel zu sitzen und Ihr Geld anzulegen. Sie bekommen obendrei den Durchblick im Finanzdschungel: über Festgeld, Anleihen, ETFs bis hin zu Rohstoffen und Renten. Diese Themen werden verständlich erklärt und Sie können gleich loslegen.

Lisa Breloer setzt sich für die finanzielle Unabhängigkeit für Frauen ein. Sie coacht Frauen und hilft ihnen ihre Finanzen in den Griff zu bekommen. Sie hat ihr BWL-Studium mit einem Master in Finance abgeschlossen und ist Expertin für das Thema Vermögensaufbau.

Über die Autorin 7 Einführung 19 Über dieses Buch 19 Konventionen in diesem Buch 20 Törichte Annahmen über die Leserin 20 Was Sie nicht lesen müssen 21 Wie dieses Buch aufgebaut ist 21 Teil I: Welchen Einfluss Ihr Lebensverlauf auf Ihre Finanzen hat 21 Teil II: Absichern statt untergehen 22 Teil III: Gezielt zur finanziellen Unabhängigkeit 22 Teil IV: Entspannte Geldanlage 22 Teil V: Der Top-Ten-Teil 22 Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 23 Wie es weitergeht 23 Teil I: Welchen Einfluss Ihr Lebensverlauf auf Ihre Finanzen hat 25 Kapitel 1 Ihre Finanzen im Griff 27 Wozu das alles? 27 Wie geht das? 28 Der Zusammenhang zwischen Ihrem Lebensverlauf und Ihren Finanzen 29 Ihre persönliche Definition von 'finanziell unabhängig sein' 31 Vorsorge ist besser als Nachsorge 31 Vermögensaufbau auf solidem Fundament 32 Den Plänen Taten folgen lassen 33 Kapitel 2 So bleibt mehr Geld: Einkommen steigern und Ausgaben senken 35 Einkommen erhöhen 35 Eine Gehaltserhöhung bekommen 36 Zusätzliche Einnahmequellen erschließen 41 Vorsicht Falle: unbezahlte Arbeit 43 Mehr Netto vom Brutto 45 Ausgaben reduzieren 46 Fixe Kosten 46 Variable Kosten 48 Ursachen des eigenen Ausgabeverhaltens 51 Das eigene Existenzminimum kennen 52 Kapitel 3 Geld und Liebe: Untrennbar miteinander verbunden 53 Rechnen statt Romantik - Liebe hat etwas mit Vermögensaufbau zu tun 53 Blind vor Liebe - Auswirkungen gemeinsamer Entscheidungen auf die eigenen Finanzen 54 Gemeinsame Kosten ermitteln und teilen 55 Wissen, was die gemeinsame Welt kostet 55 Festlegen, wer wie viel schultert 55 Gemeinsame Budgets: Geizhälse und Verschwender auf einen Nenner bringen 56 Kontenmodelle 57 Getrennte Konten mit regelmäßigem Ausgleich 57 Ein gemeinsames Konto 58 Drei-Konten-Modell 59 Gewaltiges Einsparpotenzial 60 Das Thema an den Mann bringen 60 Kapitel 4 Die eheähnliche Lebensgemeinschaft - auch bekannt als 'wilde Ehe' 63 Die wilde Ehe: Aus Sicht des Gesetzgebers sind Sie sich fremd 64 Kein Anspruch auf Witwenrente 64 Einkommensteuer in eheähnlicher Lebensgemeinschaft 64 Folgen bei Trennung 65 Folgen für Erbschaft und Schenkung 66 Ansprüche gegen andere: Die Rechtsprechung behandelt Sie und Ihren Partner nicht mehr wie Fremde 68 Folgen für den Unterhalt aus einer zerbrochenen Ehe 69 Folgen für den Bezug von Sozialleistungen 69 Kapitel 5 Es wird richtig ernst: Liebe mit Trauschein 71 Witwenrente 72 Große und kleine Witwenrente 72 Zuschläge und Abschläge 74 Beantragung und Hilfe 74 Anrechnung des eigenen Einkommens 74 Witwenrente nach kurzer Ehe 75 Erneute Heirat 75 Private Rentenversicherung 76 Beamtenpensionen 76 Steuervorteile als Ehepaar 76 Einkommensteuerlast senken: Ehegattensplitting 77 Gemeinsamer Sparer-Pauschbetrag 79 Regelungen bei Trennung und Scheidung 79 Per Gesetz zum Teamplayer: Zugewinngemeinschaft und Zugewinnausgleich 79 Versorgungsausgleich 85 Ehegattenunterhalt 87 Folgen der Eheschließung für den Bezug von Sozialleistungen 92 Vorteile beim Erben und Schenken 92 Höhe der Erbquote 92 Einfluss des Güterstands 93 Freibetrag und Steuersatz 94 Kapitel 6 Ein Vertrag für die Liebe 97 Wann ein Ehevertrag Sinn macht 98 Vereinbarungen zum Güterstand 99 Für die komplett Eigenständigen: Gütertrennung 100 Für die, die alles teilen wollen: Gütergemeinschaft 100 Der elegante Mittelweg: modifizierte Zugewinngemeinschaft 100 Versorgungsausgleich 101 Regelungen zum Unterhalt 102 Das Papier nicht wert: sittenwidrige Eheverträge 103 Gültigkeit und Kosten eines Ehevertrags 104 Ehevertrag ohne Ehe: Partnerschaftsvertrag 105 Mögliche Vereinbarungen 105 Vertragsschluss ohne Notar möglich 106 Ein finanzielles Ungleichgewicht auch ohne Vertrag vermeiden 106 Kapitel 7 Familiengründung 107 Kinder als teures Vergnügen? 108 Erwerbsbiografie von Müttern 109 Vorsicht Falle! 109 Zurück in den Job: der Wiedereinstieg 110 Rache in der Rente 112 Für Selbstbetreuerinnen: Elterngeld 113 Wann Elterngeldanspruch besteht 113 Kompletter Fokus aufs Baby: Basiselterngeld 114 Betreuen und arbeiten: ElterngeldPlus 114 Höhe des Elterngeldes 114 Gleichzeitig erziehen: Partnerschaftsbonus 116 Für Steuerzahlerinnen: Steuervorteile 116 Kindergeld oder Kinderfreibetrag 116 Kinderbetreuungskosten steuerlich geltend machen 117 Kranken- und Pflegeversicherung absetzen 118 Entlastungsbetrag für Alleinerziehende 118 Ausbildungsfreibetrag 118 Für Altersvorsorgerinnen: Riester-Zulage mit Kindern 119 Für Häuslebauerinnen: Baukindergeld 119 Teil II: Absichern statt untergehen 121 Kapitel 8 Versicherungen für existenzbedrohende Risiken 123 Absicherung des Erwerbseinkommens 124 Berufsunfähigkeitsversicherung 124 Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung 127 Schutz vor Schadensersatz 128 Unbedingt empfehlenswert: Privathaftpflicht 129 Ein sinnvolles Muss: Kfz-Haftpflicht 130 Versichern des Immobilienvermögens 131 Erstattung von Krankheits- und Pflegekosten 132 Gesetzliche Krankenversicherung 132 Private Krankenversicherung 133 Pflegeversicherung 134 Risikolebensversicherung 135 Der Staat erleichtert die Absicherung durch Steuererstattungen 136 Kapitel 9 Immobilien: 'Betongold' als Absicherung? 139 Ist Miete zum Fenster hinausgeworfenes Geld? 140 Alternative für Mieterinnen: in Wertpapiere investieren 141 Vergleich zwischen Mieterin und Käuferin 141 Mieterin mit renditearmer Alternativanlage verliert 142 Mieterin mit renditestarken Wertpapieren holt schnell auf 143 Eigentümerin hat das Nachsehen bei teurem Kaufpreis und niedriger Miete 143 Entscheidungskriterien für Ihre eigene Situation 144 Typ Mieterin oder Eigenheimbesitzerin? 145 Wer kauft, hat im Alter ein sicheres Dach über dem Kopf 146 Eigenheimkäufer erfüllen sich ihren Traum 146 Immobilien sind eine sichere Anlage 147 Der Hebeleffekt macht den Immobilienkauf attraktiv 149 Steuerliche Vorteile und Förderungen können genutzt werden 150 Immobilien haben die beste Rendite 151 Der große Unterschied: Selbst genutzt oder vermietet 152 Sichert man sich mit einer Immobilie gut ab? 152 Kapitel 10 Heute schon an morgen denken: Altersvorsorge 155 Ihre Rentenplanung 156 Ihre voraussichtlichen Rentenbezüge im Alter 156 Zu deckende Ausgaben im Alter 159 Wann Sie aufhören zu arbeiten: der Rentenbeginn 161 Die Höhe Ihrer Rentenlücke 161 Möglichkeiten, Ihre Rentenlücke zu schließen 162 Unterschiedliche Möglichkeiten der Altersvorsorge 163 Basisvorsorge 164 Zusatzversorgung 171 Flexible Vorsorge 175 Teil III: Gezielt zur finanziellen Unabhängigkeit 183 Kapitel 11 Finanzplanung ist das A und O 185 Wo starten Sie? Bestandsaufnahme 186 Meine Ziele und Wünsche 188 Wie kommen Sie dorthin? 188 Welchen Betrag müssen Sie investieren? 190 Alles wird zusammengefügt 191 Wie schaffen Sie es, ohne fremde Hilfe Ihren Plan umzusetzen? 194 Halten Sie Ihre Planung auf Kurs 194 Kapitel 12 Vermögensaufbau und Verteilung auf unterschiedliche Anlageklassen 195 Qual der Wahl: die unterschiedlichen Anlageklassen 196 Das magische Dreieck der Geldanlage 199 Was Asset Allokation bringt 201 Die richtige Mischung macht's 202 Anpassen durch Umschichten 204 Kapitel 13 Erfolgsfaktoren 207 Schlau sein wie Einstein: den Zinseszinseffekt nutzen 207 Rendite 209 Zeit 210 Unterjährige Auszahlung 210 Auf die Vermögensschraube statt auf die Kostenschraube setzen 211 Eigenes Wissen zahlt sich aus 213 Die perfekte Anlagestrategie für Frauen: Buy and Hold 215 Schulden abbauen hat die beste Rendite 217 Alles ins Lot bringen: Rebalancing 218 Teil IV: Entspannte Geldanlage 221 Kapitel 14 Risikoarmes Investieren - Vom Tagesgeld über Festgeld bis zur Staatsanleihe 223 Was es mit dem risikoarmen Anlegen auf sich hat 223 Tagesgeld: wertstabil und immer verfügbar 225 Festgeld: höherer Zins, aber unflexibel 226 Staatsanleihe: Kreditgeberin für Staaten werden 228 Wie Anleihen funktionieren 228 Anleihen-ETFs: einen fertigen Mix kaufen 230 Anleihen in der Niedrigzinsphase müssen nicht sein 232 Hier bekommen Sie Anleihen 233 Steuern werden an der Quelle erhoben 233 Kapitel 15 Der Aktienmarkt - Mehr Ertrag auf lange Sicht 235 Werden Sie Unternehmenseigentümerin 236 Aktie ist nicht gleich Aktie: auf die Unternehmensgröße kommt es an 238 Dividenden lassen die Kasse klingeln 239 Kursentwicklung: Am besten, es geht nur nach oben 240 Woher die Angst vor Aktien kommt 242 Haltedauer statt Timing als Renditegarant 244 Ran an die Aktien: Viele Single-CDs oder die aktuellsten Bravo-Hits? 246 Einzelaktien für Hobby-Analystinnen 246 ETFs für effiziente Anlegerinnen 249 Kapitel 16 Mit ETFs in den ganzen Aktienmarkt investieren 251 Ein Korb voller Aktien 252 Auf den Index kommt es an 253 Global investieren 254 Für die Sparfüchsinnen unter uns: MSCI World und MSCI Emerging Markets Index 255 Für die Grünen unter uns: nachhaltige ETFs 257 Passive ETFs oder aktiv gemanagte Fonds? 258 Aktiv gemanagte Fonds hinken hinterher 258 ETFs sind genauso sicher wie aktive Fonds 259 Was kostet der Spaß? 260 TER: ständiger Begleiter 260 Versteckte interne Kosten 261 Kurs- oder Performanceindex 262 Wertvolles Hilfsmittel: Chartvergleich 262 Auswahl von ETFs 264 Der Fiskus hebt auch die Hand auf 266 Nach der Investmentsteuerreform 2018 werden Aktien-ETFs weitgehend gleichbehandelt 267 Besteuerung von Aktien-ETFs 267 Steuerfreie Altbestände 270 Kapitel 17 Wertpapierkauf: endlich loslegen 271 Einkaufen an der Börse 271 Faire Bedingungen dank Marktaufsicht 272 Börsen in Deutschland 273 Außerbörslicher Handel 274 Ohne Depot kein Wertpapier 274 Die Qual der Wahl 275 Was kostet der Spaß? 277 Was zeichnet ein gutes Depot aus? 280 Eröffnen Sie Ihr Depot 281 Kauf und Verkauf von Wertpapieren 282 Ihre erste Order über die Börse 283 Über den Direkthandel einkaufen 286 Steter Tropfen glättet den Kurs: der Wertpapiersparplan 286 Kapitel 18 Für Mischfreudige: Beton, Edelmetalle und Rohstoffe 289 Beton beimischen: Immobilien-ETFs 289 Steuern 291 Gold und andere Edelmetalle 291 Gold - besonders beliebt in Krisenzeiten 291 Es muss nicht alles Gold sein, was glänzt 295 Weitere Rohstoffe: Energiestoffe, Nahrungsmittel und Tiere 297 Rohstoff-ETFs: indexbasiert auf alle Rohstoffe setzen 298 Steuern 299 Wenn's schnell gehen muss: das wissenschaftlich fundierte Fertiggericht ARERO 300 Kapitel 19 Behavioral Finance 301 Verlustvermeidung: Verluste schmerzen mehr als Gewinne erfreuen 301 Regret: Die Angst, eine Entscheidung zu bereuen 303 Recency: Von der Vergangenheit auf die Zukunft schließen 303 Herding: Immer den anderen nach 304 Overreaction: Überreagieren bei der Geldanlage 305 Home Bias: Am liebsten auf den Heimatmarkt setzen 306 Teil V: Der Top-Ten-Teil 309 Kapitel 20 Zehn Gründe, weshalb Sie sich (als Frau) selbst um Ihr Geld kümmern sollten 311 Viele Probleme lassen sich mit Geld lösen 311 Mit eigenem Finanzwissen können Sie am besten Vermögen aufbauen 312 Frauen in Beziehungen laufen Gefahr, sich finanziell abhängig zu machen 312 Die gesetzliche Rente reicht für Frauen erst recht nicht 313 Frauen leben länger als Männer 313 Geld sorgt für Einfluss in der Gesellschaft 314 Wer sich auskennt, fällt nicht auf das Ehegattensplitting hinein 314 Frauen, die sich selbst um ihre Finanzen kümmern, sind Vorbilder für andere       315 Rechtliche Rahmenbedingungen haben viel Einfluss auf eigene Finanzen 315 Sich selbst um die Finanzen zu kümmern entlastet die Männer 316 Kapitel 21 Zehn Irrtümer bei der Geldanlage 317 Irrtum 1: Je weniger Steuern ich bezahle, desto besser ist es 317 Irrtum 2: Ich muss mich nicht um mein Geld kümmern, weil ich keines habe 318 Irrtum 3: Das mit dem Vermögensaufbau hat noch Zeit 318 Irrtum 4: Über Geld spricht man nicht 318 Irrtum 5: Aktien sind nur für Reiche geeignet 319 Irrtum 6: Es ist genug, auf wenige Pferde zu setzen 319 Irrtum 7: Schnäppchenjäger sparen Geld 320 Irrtum 8: Pläne bringen nichts, in der Zukunft kommt eh alles anders 320 Irrtum 9: Ich bekomme eine hohe Rendite ohne Risiko in kurzer Zeit 321 Irrtum 10: Verluste sind nichts für mich, mein Geld bleibt auf dem Konto liegen 321 Stichwortverzeichnis 323